„Защо изливам пари в безкрайна яма?“ 4 семейства за това какво означава за тях опрощаването на студентски заем

Натрупването на студентски дълг през годините се отрази на финансите на домакинствата. Ето къде планът на Байдън ще има и няма да има значение.

  „Защо изливам пари в безкрайна яма?“ 4 семейства за това какво означава за тях опрощаването на студентски заем
[Изходна снимка: Mikhail Nilov /Pexels]

В продължение на 12 години Шаджуан Тейлър посещава четири различни университета, преди да получи бакалавърската си степен по наказателно правосъдие и психология през 2017 г.

Поредица от здравословни проблеми непрекъснато прекъсваха образованието на Тейлър: дъщеря й претърпя операция на гръбначния мозък, която доведе до временна парализа; синът й имаше множество сърдечни операции; Самата Тейлър имаше шест мозъчни аневризми, след това колоректален рак. Тя трябваше да даде приоритет на работата, за да се грижи за семейството си.

„Нямах достатъчно пари, за да отгледам четири деца, да поддържам домакинство и все пак да мога да живея“, каза тя.



И все пак тя продължи да следва дипломата си - и натрупа около 115 000 долара дълг за студентски заем.

За много обикновени американски родители натрупването на дълг по студентски заем се е превърнало в пречка за финансовия просперитет на техните домакинства. Те се борят да приоритизират плащанията, когато са изправени пред ежедневни разходи като храна, жилище и грижи за деца, или да планират предварително дългосрочни стремежи като притежаване на дом.

И животът им пречи: хората изпитват неочаквани здравословни проблеми, а нестабилният пазар на труда може да ограничи възможността за изчистване на баланси. Но дългът винаги остава, а лихвите се увеличават - понякога се увеличават до много повече от първоначалния заем.

Американците дължат около 1,62 трилиона долара федерални студентски заеми. На 24 август президентът Джо Байдън обяви, че правителството ще анулира дълг по федерален заем до 000 - или до 000 за приблизително 60% от кредитополучателите, които са имали Пел Грантс , обикновено хора от домакинства с по-ниски доходи. Планът ще обхване около 43 милиона кредитополучатели.

Някои родители казват Планът за отмяна на Байдън ще помогне; други твърдят, че това дори няма да намали дълга им. Все пак повечето поддържат надежда за по-дълбока промяна, която да направи образованието по-евтино в името на шансовете на собствените им деца за успех.

00 номер на ангел

Много родители казват, че са избрали да инвестират във висшето образование за себе си, без да осъзнават, че в крайна сметка това ще бъде такова постоянно напрежение. Дъг Вайсман, 36-годишен автор на пътешествия, следваше магистърска степен по изящни изкуства по творческо писане, „с впечатлението, че това ще помогне за израстването ми в кариерата“, казва той. 'И не стана.'

Той стартира програмата на университета в Сан Франциско, когато беше на 25 години. „Колко много [знаех] наистина за финансовата стабилност по това време“, размишлява Вайсман, чийто дълг в момента възлиза на около 35 000 долара.

Съпругата му Лиза, чийто дълг е много по-голям от нейното бакалавърско и магистърско обучение, също вярваше, че дипломите й ще й помогнат да си намери по-високоплатена работа. — Това ни беше обещано, нали? той казва.

Вместо това двойката има огромен дълг по студентски заем, който трябва да балансира със скъпите разходи за живот в Лос Анджелис, където искат да останат заради близостта до голямото семейство и заради работата на Лиза в музея Getty Villa в Малибу. Weissman работи на пълен работен ден, но работи и на свободна практика, за да покрие разходите.

„Плащането на нашия студентски заем остава на заден план пред плащането на наем, или плащането на нашата ипотека, или плащането на нашите сметки за хранителни стоки“, казва той.

Други родители по подобен начин взеха дългове за дипломи, за които бяха уверени, че ще помогнат на перспективите за кариера. 38-годишната Алисън Колинс от Бъфало искала да стане преподавател, за което се изисква магистърска степен в щата Ню Йорк.

„Ако исках да правя това, което обичам, трябваше [да взема заеми]“, казва тя. През годините тя имаше трудности при намирането на работа като учител по музика и сега е майка, която стои вкъщи на три малки деца. Тя и съпругът й все още изплащат оставащите й дългове от 20 000 долара, изплатени от общо 40 000 долара преди осем години.

Семейство Дени

Кевин Дени, 38, който живее в Селма, Тексас, казва, че е в много по-щастлива позиция, със сравнително високоплатена работа в разработката на софтуер. Той стабилно изплаща заемите си от 000 до 000, които е натрупал, докато получава диплома по компютърни науки във Virginia Tech.

Но съпругата му, Джейми, натрупа дългове за студентски заеми в размер на 120 000 долара. Опрощаването на дълг по заем ще им помогне да се съсредоточат върху изплащането на нейната сума, както и около 60 000 долара дълг по кредитна карта.

Въпреки че беше оптимист по време на телефонния ни разговор, Дени ми изпрати съобщение 15 минути след това с лоши новини. „Разговорът току-що се промени, бях съкратен“, написа той. „Определи се. Така че да, това НАИСТИНА ще помогне на нашето домакинство сега.“

Внезапната му промяна в богатството илюстрира колко бързо могат да се променят нещата, затруднявайки финансовото планиране, когато дългът винаги е надвиснал. Подобна беше ситуацията и за 51-годишния Тейлър, чиито семейни здравословни проблеми усложниха нещата.

Тейлър, която живее в Оук Парк, Мичиган, казва, че около 61 000 долара от общия й дълг досега са били опростени поради комбинация от медицински причини и училища с печалба, които е посещавала, за които по-късно е установено, че са измамили кредитополучатели. Но по-голямата част от остатъка се увеличава поради лихва от търпение , което тя бе заявила, когато не можеше да работи в разгара на медицинските си кризи.

„Наистина ме плаши, че можете [да вземете] студентски заем и в крайна сметка да платите тази сума два или три пъти, преди да сте я изплатили“, казва тя.

Дори тези, които са в състояние да правят месечни плащания, наблюдават как балансите им нарастват поради натрупване на лихва. Вайсман е на ан погасителен план, управляван от дохода (IDR) , което дава право на хората да получават намалени месечни плащания, ако доходите им са по-ниски. Но плащанията често излизат по-малко от дължимата лихва, така че балансът продължава да нараства.

„Просто го гледам как пълзи обратно“, казва той. „Защо наливам пари в безкрайна яма?“ (Планът на Байдън ще се занимава с плановете за IDR, като ще намали тежестта за изплащане от 10% от дискреционния доход на 5% и ще покрие всички неплатени лихви.)

Според а проучване на Родители заедно , национална организация с нестопанска цел, която помага на родителите да издържат децата си, 33% процента от анкетираните казват, че дълговете им са им попречили да си купят дом. Тейлър е наела целия си живот.

„Независимо от кредитните ми резултати, те видяха целия дълг по студентски заем и това беше проблемът“, казва тя. Благодарение на замразяването на изплащането на дълга, въведено за първи път от тогавашния президент Доналд Тръмп през март 2020 г. и сега удължен от Байдън до януари 2023 г., тя обмисля най-накрая да си купи дом, отбелязвайки, че ипотечен агент каза, че може да бъде одобрена.

След анулирането на дълга – 20 000 долара като получател на Pell Grant – и възможността по-голяма част от баланса й да бъде анулиран поради медицински проблеми, Тейлър казва, че може също да може да си позволи нова кола. И се надява да успее да изплати медицинските си сметки (една от мозъчните й операции струва 214 000 долара преди застраховката; тя все още дължи около 13 000 долара за процедурата).

Семейство Вайсман

Вайсман, писателят на пътешествия в Лос Анджелис, купи дом миналата година, което според него е било възможно само поради спирането на изплащането, наложено от Белия дом. Подобно на Тейлър, той и съпругата му не са успели да спестят пари, но са успели да пренасочат около 550 долара всеки месец към други дългове и тяхната ипотека.

Въпреки това, той не можеше да постави съпругата си на заема заради нейния студентски дълг и, казва той, „Едва, едва се справих с моята.“ Той очаква, че когато плащанията по кредита им се възобновят, „няма начин да имам същия баланс в живота. Има онзи страх, трябва ли да избирам между плащането на студентските си заеми или плащането на предучилищната градина на дъщеря ми?“

Планът на Байдън за опрощаване на дългове ще намали сумата на Вайсман до 25 000 долара, което, плащано на месечна база в продължение на 30 години, му спестява само около 50 или 75 долара. За Лиза, която дължи много повече: „Тя основно го отхвърля като „голяма работа“. Това не оказва влияние върху това, което дължи.“

Има и притеснение за това, което следва. В проучването на Parents Together 87% от респондентите казват, че се притесняват за финансовата способност на детето си да завърши висше образование.

Дени оценява незабавния ефект на облекчението, но се тревожи за следващото поколение, включително за двете си деца. „Мисля, че има консенсус, че не трябва да изтрием дълга“, казва той. „Това е, че не трябва никой да тегли дългове, за да ходи на училище.“

В крайна сметка облекчението не стига до корена на проблема: липсата на достъпност на висшето образование. Колинс, учителката от Бъфало, все още дори не е помисляла да плати за колежа на децата си.

711 значение на числото

„Това е нещо, което знам, че идва, но не успях да отделя твърде много мозъчни клетки“, казва тя. „Най-големият ми продължава да говори, че иска да стане лекар, а аз си казвам: „О, наистина, къде е тази касичка?“, шегува се тя. „Тя иска да промени света и имам чувството, че вероятно ще иска добро висше образование.“

Тейлър вярва, че планът на Байдън е можел да бъде по-добър. Тя казва, че отчаяно трябва да се обърне внимание на цената на образованието, както и на хищническото набиране. „Това е като рекет“, казва тя. „Те не се интересуват дали си образован или не.“

През дузината години, необходими на Тейлър, за да спечели дипломата си, тя учи в университета Финикс, университета ДеВри и ITT Tech, всички институции с печалба, които често са по-скъпи за посещение, но предлагат по-нискокачествено образование. Такива училища също имат история на насочване към по-възрастни, работещи възрастни.

Тейлър казва, че във всяко училище, което е посещавала, е трябвало да посещава уроци, които вече е завършила, защото кредитите й не се прехвърлят. „Те вдигат цените“, казва тя. „И те ви дават ниско ниво на образование. Когато седнете в този клас, той далеч не е толкова образователен, колкото класа, който сте имали преди.“

По-рано този месец правителството отмени около 4 милиарда долара за повече от 200 000 ITT Tech студенти . В понеделник, Байдън се обърна директно училища, които са участвали в хищническо набиране на персонал, туитване: „Като част от моето съобщение за облекчаване на американците със студентски дълг, държа колежите отговорни за увеличаване на разходите, без да предоставят стойност на студентите.“ Той специално призова ITT Tech, която затвори врати през 2016 г., туитвайки, че правителството е прекратило акредитациите, които „позволяват на такива колежи да измамват кредитополучатели“.

Все пак за Тейлър има само едно реално дългосрочно решение: „Според мен образованието трябва да е безплатно. Месечен цикъл.'