Подадох молба за фалит и това беше най -доброто решение, което взех

Трима души обясняват какво ги е накарало да подадат молба за фалит и как това се е отразило на живота им.

Подадох молба за фалит и това беше най -доброто решение, което взех

В разгара на финансовата криза имаше близо 1,6 милиона жалби за несъстоятелност, повечето от които бяха дела на потребители. Почти 10 години по -късно общата годишна сума е спаднал до по -малко от 800 000. Но тази промяна не е отражение само на икономическото здраве. Подаване на молба за фалит може да бъде скъпо начинание - адвокатите обикновено таксуват над 1000 долара, за да заведат дело по глава 7 - и студентските заеми са трудни за изплащане чрез фалит.

И все пак за много американци подаването на молба за фалит е не само жизнеспособна опция, но и такава, която често се оказва финансово изгодна и им дава чист план. Разговаряхме с трима души за това защо са избрали да подадат молба за фалит и въздействието им върху финансите им. Никой от тях не съжалява за решението си да подаде молба.

За повечето хора това е просто чист лист.

Около фалита има толкова много стигма, казва Уитни Рейнолдс, която подаде молба за фалит преди пет години поради увеличаване на дълга по кредитна карта. Но нека ви кажа, това е най -доброто нещо, което някога съм правил за себе си. Това е най -важното решение, което взех като възрастен. За Рейнолдс това изглеждаше като единственият изход от това, което изглеждаше като невъзможна ситуация. От колежа те бяха натрупали 23 000 долара дълг по кредитна карта.



717 число на ангел

Нещото при кредитните карти е, че те са страхотни, казва Рейнолдс. Можете да си купите толкова много неща и изглежда, че никога не трябва да плащате за тях. Тогава майка ми почина, казва Рейнолдс. Получих елемент на животозастраховане и продадохме къщата й. Така че имах пари да изчистя тази първа вълна от дългове. Но след като похарчи парите за животозастраховане, Рейнолдс отново натрупа повече от 20 000 долара дълг.

Бащата на Рейнолдс препоръча фалит; той също помогна за покриване на разходите за подаване. Чувате „фалит“ и мислите за Доналд Тръмп, казва Рейнолдс. Липсват знания за това какво означава за някой, който прави среден доход и е изпаднал в някои проблеми и е допуснал някои грешки. За повечето хора това е просто чист лист. Те са освободени от дългове оттогава и сега имат кредитен рейтинг през 700 -те.

За младите хора, затънали в дългове по кредитни карти, Рейнолдс вижда фалита като шанс за ново начало, ако приемем, че не притежавате жилище или други активи. Отиването в съда по несъстоятелност и преминаването на необходимите курсове за лични финанси преди и след фалита също може да постави нещата в перспектива. Това беше някакво смирение - слушането на тези хора да разказват истории за неуспешни бизнеси и медицински проблеми, казва Рейнолдс. И ето ме, просто идиот, който прекалява с кредитна карта.

Опитът принуди Рейнолдс да започне правилно бюджетиране и да направи кредитните карти малко по -малко достъпни. Сега имам една кредитна карта, която в момента няма баланс върху нея, казва Рейнолдс. Но аз буквално го държа в торба Ziploc, пълна с вода във фризера, така че не мога да стигна до него само защото може би искам да поръчам нещо онлайн. Там е за действителна спешна ситуация, когато може да нямам налични пари.

Ако вашият дълг е нещо, за което се събуждате и мислите, казва Рейнолдс, това е знак, че трябва да предприемете действия. Това е нещо, което просто беше невероятно, откакто подадох молба, казва Рейнолдс. Нямам дълг, така че не мисля за това. Може да нямам много пари, но поне не дължа пари.

Живея, без да се опитвам да взема повече дългове.

Несъстоятелността може да бъде страничен продукт на смекчаващи вината обстоятелства - най -често прекомерни медицински сметки, за които се съобщава, че две трети от фалити . За Робърт Гейл преминаването през развод беше катализаторът. Бившата ми съпруга и аз имахме доста потребителски дълг, казва Гейл. Управлявахме го добре и плащахме; никога не сме закъснявали с плащането и правим прилични пари. Тогава реших да подавам молба за развод и по време на този процес бившата ми съпруга разгледа финансите и реши, че-тя е спечелила по-малко пари от мен-няма да може да плати половината си дълг, ако разделим всичко 50/50 при развода.

ангел номер 1010

Гейл се почувства притиснат в ъгъла. Той се притесняваше, че кредитът му ще удари, ако подаде молба за фалит. Но двойката е натрупала 140 000 долара дълг, за които той би могъл да бъде закачен, ако не подаде документи. Тъй като целият дълг е начислен съвместно, ако тя е подала молба за фалит, тогава всички тези кредитори щяха да дойдат след мен, казва Гейл. Тогава щях да отговарям за 100% от дълга, а не само за 50%. И с моите доходи и мястото, където бях, нямаше да мога да си позволя [това]. Така че с цялата тази информация си помислих, че в мой интерес е просто да продължа и да подавам съвместно с нея.

Докато са женени, Гейл и бившата му съпруга са имали план да изплащат дълговете си в дългосрочен план. Но преминаването през фалит направи Гейл много по -предпазлив относно поемането на по -нататъшен дълг. Обстоятелствата се променят, казва той. Така че определено малко ми отвори очите и промени гледната точка за много различни неща. Сега отново женен, Гейл казва, че единственият дълг, който те носят, е тяхната ипотека.

Едно погрешно схващане за фалита, казва Гейл, е, че губите всичките си активи. Мислех, че ще загубим къщата, колите - че ще вземат всичко, което има някаква стойност, казва той. Това не е точно вярно за глава 7. Ако можете да покажете, че сте в състояние да плащате конкретни дългове, можете да потвърдите по -големи дългове и да продължите да ги плащате. Но Гейл признава, че процесът е сложен и че си струва да си вземете адвокат, ако можете да си го позволите. Знам, че някои хора ще подадат документи и ще се опитат да направят всичко сами, казва Гейл. Реших да избера да наема адвокат, който да се грижи за всичко вместо мен, и горещо бих го препоръчал.

Въпреки че не искаше да подаде молба за фалит, Гейл признава, че това е било в негова полза в дългосрочен план. А кредитният рейтинг, за който той беше толкова притеснен, не изглежда толкова важен, колкото преди. Вече не съм много фокусиран върху резултата си, казва той. Живея, без да се опитвам да взема повече дългове.

Това наистина беше последната мярка.

Подобно на Гейл, Mopelola Gloria Fagbemi също подаде молба за фалит в контекста на развод. След като бракът й приключи, Фагбеми трябваше да поддържа финансите си, докато издържа три деца. Все си мислех, че мога да се справя с издръжката на детето, както и с доходите си и дължимата грижа да погася дълга си и да работя с всички мои кредитори, казва тя. Но един ден получих гаранция от заплатите. Погледнах в крайна сметка и разбрах, че няма да оцелея. Това означаваше, че кредиторите ще започнат да приспадат парите директно от заплатата й, за да изплатят дължимите й дългове - намаление на дохода, което знаеше, че не може да си позволи.

За много хора, обмислящи фалит, голяма пречка е цената на подаването. Средният адвокат може да струва много над 1000 долара - пари, от които някой като Фагбеми просто не можеше да се откаже, когато за първи път проучи фалита, години по -рано. Но когато най -накрая подаде документи, тя го направи, защото знаеше, че това е най -добрият й вариант, дори ако това означава да заделя пари за адвокат. Това наистина беше последната мярка, казва тя.

333 означава любов

Фагбеми предупреждава да не бъдете прекалено влиятелни от хората в живота си, които биха могли да предложат непоискани съвети, особено при перспективата за фалит. Аз съм отчасти нигериец, отчасти американец и не трябва да се отказвате, казва Фагбеми. Хората ще ви кажат, че можете да натиснете и да извършите плащането. Те ще кажат, че не подават молба за фалит, но те дават този съвет въз основа на това, което вярват. Трябва да помислите какво е добро за вас и как можете да го поддържате - и след това да вземете решението си само въз основа на това.

Корекция: В предишна версия на тази статия местоименията на Рейнолдс бяха неволно променени.